Es gibt drei Hauptfunktionen der Versicherung, die bestimmen, wie Versicherungsunternehmen betreiben und wie die Öffentlichkeit interagiert mit diesen Unternehmen.
Die erste ist ein Risiko Transfermechanismus, durch den die einzelnen oder Unternehmen kann einige der Unsicherheit des Lebens auf den Schultern der anderen verschieben. Im Austausch für eine bekannte Premium, in der Regel sehr wenig im Vergleich zu den potenziellen Verlust, kann die Kosten dieser Verlust an einer Versicherungsgesellschaft übertragen werden. Ohne Versicherung es gibt viel Unsicherheit erfuhr von dem Individuum und der Gesellschaft, nicht nur hinsichtlich der auftreten, ob und wie Verlust, sondern auch auf den Umfang und die Größe der das Verlustpotential.
Die zweite Hauptfunktion ist die Schaffung der gemeinsamen Pool. Die Versicherten PrSmien durch den Versicherer in einen Fonds oder Pool für diese Art von Risiko sind, und die Ansprüche der Personen leiden Verluste an dieser Pool. Anwendung "Gesetzes der großen Zahlen von Bernoulli", aufgrund der großen Anzahl von Clients, die besonders bei Risiko Fonds oder den Pool, können Versicherungsunternehmen mit großer Genauigkeit Vorhersagen die Höhe der Forderungen oder Verluste, die über einen Zeitraum von Zeit aufrechterhalten werden können. Werden einige Variationen von Verlusten im Laufe der Jahre verschiedene und Versicherungsunternehmen sind ein Element der die Deckungsrückstellung, bezahlen zusätzlich Verluste in den Jahren von bad oder katastrophal. Daher sollten im Prinzip mit den Einschränkungen nach der Art der Abdeckung erworben haben, der Kunde keinen Inkaufnahme zusätzliche Prämien Anpassen des Fonds nach einem Verlust oder einer Forderung bezahlen.
Die dritte primäre Funktion der Versicherung ist die Bereitstellung angemessenen Prämien. Unter der Annahme, dass ein Risiko Übertragungsmechanismus über einen Investmentfonds oder Pool implementiert wurde, müssen Beiträge zum Fonds für alle betroffenen Parteien gerecht ist. Jede der Parteien zur Verfügung stellen wollen und Zahlen in den Fonds werden mit sich bringen unterschiedliche Grad des Risikos. Adverse Selektion zu vermeiden und die faire Chancen bieten gliedert sich jedes Risiko in verschiedenen Komponenten und Rating-Faktoren, die individuell auf einer statistischen Wahrscheinlichkeit durch Aktuare bestimmt bepreist werden können. Daher Zahlen diejenigen mit dem größten statistische Risiko mehr in den Fonds für die gleiche Abdeckung, wenn ihre individuellen Prämien berechnet werden.
Versicherungsgesellschaften beschäftigen Versicherer zu reduzieren das Problem adverse Selektion und den Fonds zu schützen. Versicherer ermittelt die Parameter der Gefahr und der Wert der akzeptables Risiko des Fonds und verringern die Risiken, die nicht in diese Parameter fallen. Bei der Festlegung einer fairen Niveau der Premium, müssen sie auch berücksichtigen die Beiträge von anderen in den gemeinsamen Fonds und Preis entsprechend.
Versicherer und Versicherungen zahlreiche Verfahren zur Abschreckung vor beschäftigen oder adverse Selektion Preis ist des Risiko-Pools. Dazu gehören in der Regel Ausschlüsse, in Form von Vermerke und zusätzliche bedingte Klauseln abdecken, subtrahiert das Risiko unter bestimmten Bedingungen. Suchen sie die, dass sie alle Arten von Mechanismen beschäftigen und Geräte installieren Sie in der Bevölkerung fürchten, die Größe des Pools des Risikos zu erhöhen und eine Nische oder Sektor des Marktes zu gewinnen. Zum Beispiel zur große marketing-Kampagnen "sichere" Bereich zum Beispiel Frauen Treiber die statistisch weniger wahrscheinlich zu behaupten. Im Internet automatisierte Versicherungsgesellschaften beschäftigen underwriting, die Abdeckung schließt alles, was nicht die Anwendungspooleinstellungen für die gewünschte Risiko ist.
Letztendlich kann die Regierung entscheiden in bestimmten Fällen das Größe Pool Risiko dank Rechtsvorschriften und Pflichtversicherung, das ist der Fall für Kfz-Versicherung wo ist es illegal, Laufwerk ohne Abdeckung und das Versicherungsunternehmen wo es illegalen Handel ohne Haftung Versicherungsschutz.
